Naar een echte Nationale Hypotheekgarantie
Bert Heemskerk - Bestuursvoorzitter Rabobank Nederland

Onlangs introduceerde de Rabobank, bij monde van Bert Heemskerk, het plan om woningbezitters met een hypotheek te beschermen tegen het mogelijke risico van sterk dalende huizenprijzen en restschuld. Met dit in het leven te roepen garantiefonds, waaraan iedere nieuwe hypotheekgever verplicht bijdraagt, worden huisuitzettingen, van mensen die buiten hun schuld in de problemen zijn geraakt, voorkomen. Bovendien zal invoering van het systeem bijdragen aan het terugwinnen van consumentenvertrouwen, de doorstroming binnen de huizenmarkt bevorderen en securisatie van hypotheekportefeuilles vergemakkelijken. Het plan werd met de nodige scepsis ontvangen door de politiek en de financiële branche. Wij vroegen Bert Heemskerk hierop te reageren.

‘Ik heb alle kritiek als een koude douche ervaren,' opent Bert Heemskerk het gesprek. ‘Vanuit de politiek regeert vooral het sentiment dat banken al voldoende geholpen worden. Ons plan richt zich echter primair op de bescherming van de huizenbezitter tegen onvoorziene omstandigheden. Als ontslag, echtscheiding of langdurige ziekte leidt tot een situatie dat de eigen woning gedwongen moet worden verkocht, biedt het garantiefonds de zekerheid dat men niet met een enorme restschuld blijft zitten. Het huis komt in de vrije verkoop en wordt niet via executie onder de hamer gebracht. Mocht de opbrengst de schuld niet dekken dan springt het garantiefonds bij tot 80% van het verschil. Het kost de overheid geen geld en als banken verdienen we er niet aan. Het voorkomt alleen heel veel sociale ellende en heeft een stabiliserend effect op de huizenprijzen. Daarom vragen we de overheid om deelname wettelijk te regelen zodat iedereen meedoet. Net als bij de financiering van onze ziektekosten, werkeloosheid of AOW.'

‘Verzekeraars uiten vooral kritiek omdat ze vinden dat je een brandend huis niet kunt verzekeren,' vervolgt Heemskerk zijn betoog. ‘Het betreft hier echter geen verzekering maar een garantiefonds. Jaarlijks wordt er in Nederland voor circa € 75 miljard aan hypotheken afgesloten. Uitgaande van een bijdrage tussen de 0,05 en 0,02% van de hypotheeksom, levert dit het garantiefonds ongeveer € 100 miljoen per jaar op. Alleen in de eerste jaren bestaat er een kans dat het fonds tekort komt. Daarom vragen wij de overheid in die periode garant te staan. Een bijdrage die ze op termijn terugkrijgen als de aanwas dat weer toelaat.'

‘Vereniging Eigen Huis en een aantal intermediairs betichten ons ervan dat wij hypotheken onnodig duur maken. In mijn ogen een misvatting', zegt Heemskerk. ‘Het gemiddelde hypotheekbedrag ligt rond de € 250.000. Stel dat dit een tophypotheek betreft dan zal de bijdrage aan het fonds 0,02% bedragen. Daar staat tegenover dat bij invoering van dit systeem banken niet langer een opslag hoeven te reken voor het solvabiliteitsrisico. Hiermee daalt de hypotheekrente met circa 0,01% . Daarmee komt de netto bijdrage uit op zo'n € 12,50 per maand. In mijn ogen een geringe investering die veel ellende in de toekomst kan voorkomen.'

‘Ik geloof in dit plan. Het is goed voor de huizenbezitter, de huizenmarkt en het interbancaire geldverkeer. Daarom blijf ik enthousiast op deuren bonzen om dit duidelijk te maken. Gelukkig vinden we ook steeds meer medestanders zoals Maarten Dijkshoorn van Achmea.'

Geplaatst op 2-1-2009